Perguntas fuequentes

Descrição

Os juros, temidos pelos consumidores em razo das altas taxas cobradas pelos bancos no pas, costumam ser mais baixos para pessoas jurdicas, em razo do menor risco de calote e dos valores mais altos envolvidos. Enquanto o cidado comum paga um juro mdio de 7,58% ao ms no crdito, as companhias pagam 4,45%, de acordo com a Associao Nacional de Executivos de Finanas (Anefac).

O vice-presidente da entidade, Miguel Ribeiro de Oliveira, aponta que essa taxa tem cado nos ltimos meses, seguindo a trajetria de reduo da Taxa Bsica de Juros da Economia (Selic). Ou seja, o custo do dinheiro para empresas ficou mais baixo, uma boa notcia para os empresrios que precisam de capital de giro ou investir para o negcio crescer.

Das trs linhas de crdito que pesquisamos para pessoa jurdica (capital de giro, desconto de duplicatas e crdito do tipo conta garantida), todas reduziram suas taxas de juros em julho em relao a 12 meses atrs. Com isso, os ndices chegaram ao valor mais baixo desde fevereiro de 2016, afirma Oliveira.

A pesquisa de juros foi a primeira tarefa das scias Naiara Tomaz Bittencourt, 31 anos, e Paula Boneto, 35 anos, proprietrias de uma loja de roupas na Avenida Getlio Vargas, no bairro Menino Deus, em Porto Alegre, quando assumiram o comrcio. Para escolher o banco com o qual atuariam, compararam taxas e acabaram optando pela instituio que tinha cobrana mais em conta para a mquina de pagamentos.

Tudo o que a gente podia economizar em taxas poderia virar investimento para a loja, destaca Naiara.

Bancos digitais e fintechs acirram concorrncia

Os bancos digitais, que j oferecem tarifa zero para contas de pessoa fsica, comeam agora a avanar para o mercado de contas para pessoa jurdica.

O Banco Neon, por exemplo, est terminando de trabalhar a interface de seu brao para empresas e chegar a este mercado em breve. O Original mantm uma plataforma para companhias com faturamento acima de R$ 300 milhes por ano. O banco Inter (antigo Intermedium) anunciou no fim de junho a Conta Digital Pro, direcionada para micro, pequenas e mdias empresas brasileiras.

Com o avano dos bancos digitais para a rea corporativa, a tendncia de que haja maior concorrncia em tarifas e juros, ento, ser uma boa opo principalmente para empresas pequenas e mdias, avalia Dietrich.


Saber filtrar os custos de emprstimos e tarifas fundamental em razo do acmulo de gastos operacionais que recai sobre as empresas. Ao evitar um banco que cobre valores muito altos por alguns dos servios, como cheques administrativos ou descontos de duplicatas, o empresrio ter mais dinheiro para investir no negcio, contratar funcionrios e encontrar fornecedores com melhor reputao, alertam consultores.

Os empreendedores precisam ter em mente que, para colocar uma empresa a funcionar, haver custos que vo alm dos j conhecidos com infraestrutura e pessoal, explica o diretor executivo da Confirp Contabilidade, Richard Domingos.

Considere tambm as cooperativas

Coordenador do MBA do eixo Gesto da ESPM-Sul, Jorge Dietrich alerta que, ao criar uma conta corporativa, os empreendedores precisam pesquisar alternativas entre os grandes bancos de varejo e tambm em cooperativas de crdito. Com isso, crescer a possibilidade de encontrar tarifas ou pacotes de servios mais baratos.

Principalmente nas linhas de emprstimo para fluxo de caixa, que so muito importantes para as empresas, os juros mensais so bem elevados nos grandes bancos, entre 3% e 4%, o que traz um impacto forte nas contas, explica Dietrich.

Levantamento do Zero Hora junto ao Banco Central (BC), que rene e compara tarifas e taxas de juros bancrios, mostra que os preos dos servios costumam ser mais baixos nas cooperativas, a exemplo de abertura de crdito, formao de cadastro, mensalidade da conta e manuteno de carto magntico. Em geral, os servios ficam mais baratos conforme o relacionamento da empresa com o banco avance, com contratao de seguros ou participao em plano de previdncia.


Confira 4 dicas para economizar nas taxas:

1. Embora haja valores unitrios para os servios, alguns pacotes podem trazer um preo final que valha mais a pena.Consulte os bancos sobre os pacotes e avalie se os servios disponveis realmente sero de boa serventia para sua empresa.

2. Negocie juros mais baixos e tarifas mais amigveis em troca da adeso de um outro servio oferecido pela instituio, como cartes de crdito corporativos, planos de sade ou previdencirios. Pode ser uma forma de resolver dois problemas de uma s vez.

3. Ainda que seja mais baixo do que para a pessoa fsica, o juro para emprstimos da pessoa jurdica alto. Portanto, evite criar dvidas com bancos,principalmente no incio do empreendimento,pois as taxas drenam uma parte importante do caixa e tiram o sono do empreendedor.

4. Informe-se com as cooperativas, que em geral tm menos visibilidade do que os grandes bancos, mas podem oferecer taxas e tarifas mais baixas. H modalidades de contas para autnomos ou para pequenas empresas de algum segmento em especfico.

Fonte: http://www.gazetadopovo.com.br